互联网银行年报有看点:营收净利双飙升

增速优于同业,同时科技服务普惠金融的理念仍在延续,覆盖客户数大幅增加,贷款 其中,微众去年资产规模突破2000亿元大关,服务客户逾1亿人。网商持续深耕小微和农村市场,服务...


  增速优于同业,同时科技服务普惠金融的理念仍在延续,覆盖客户数大幅增加,贷款

  其中,微众去年资产规模突破2000亿元大关,服务客户逾1亿人。网商持续深耕小微和农村市场,服务小微数量已达1200万户。

  作为国内首批互联网,微众和网商2018年度业绩大幅增长,远远跑赢国内上市。

  具体来看,微众2018年实现营业收入100.3亿元,同比增48.63%;实现净利润24.74亿元,同比增长70.85%。网商实现营业收入62.84亿元,同比增长46.96%;净利润为6.71亿元,同比增长66.09%。此外,运营不足3年的新网也成功扭亏,2018年净利润由负转正,实现净利润3.68亿元。

  值得一提的是,作为国内首批民营代表,微众在过去一年中实现了大幅跨越,资产规模突破2000亿元大关。截至2018年末,微众资产达2200亿元,比去年初增长169%;管理贷款余额超过3000亿元,表内各项贷款余额1198亿元,比去年初增长151%,联合贷款模式步履稳健。

  知情人士透露称,这一变化与微众的稳健经营思路相一致,也与监管思路相一致。从资产负债表看,微众过去一年大幅增加了负债比例,吸收存款高达1545亿元,同比增27倍,这为其进行大幅资产扩张打下了坚实基础。

  据悉,微众去年重点加强了线上服务能力,解决了开业至今一直存在的存款短板,实现了资产和负债业务的均衡发展。同时,微众清空了买入返售和应收账款等同业资产科目。资产结构中,以贷款为主,且占比超越50%。

  与微众规模大幅扩张不同,网商延续了此前稳步扩张模式。截至2018年末,网商资产总额959亿元,同比增幅逾20%。

  在不良贷款方面,微众不良率降至0.51%,而网商小幅提升至1.3%,新网升至0.39%。

  科技在互联网中的贡献度是不可低估的,不仅提升了效率,也增强了客户的体验感,新产品也在不断研发之中。在科技赋能下,互联网的差异化业务模式日趋成熟。

  从“微粒贷”到“微车贷”,微众过去几年在消费信贷领域如鱼得水。去年针对微小企业“短小频急”的贷款需求及痛点,微众推出了全线上、纯信用、随借随还的小微信贷产品“微业贷”,旨在缓解小微企业“融资难、融资贵”的困局。而这一切,需要极其强大的科技力量作为支撑。

  为此,微众去年搭建“微业贷”智能风控体系,通过持续迭代风险预警引擎、企业评分模型,新增预警处置模型,实现了从监测到预警处置的全流程自动化。

  科技服务普惠,始终是互联网发展的核心定位。网商借助移动互联网等技术,突破空间和时间限制,结合阿里巴巴、蚂蚁金服线上电子商务平台、线下支付交易场景的优势,向小微客户发放“金额小、期限短”的纯信用小额货款及综合金融服务。

  此外,2018年以来,在原有数据化模式、“线上+线下”熟人模式、供应链产业金融模式三种模式的基础上,网商积极与各地政府展开“普惠金融+智慧县域”合作,为农户提供无抵押、免担保的纯信用货款,支持农户生产经营。

  随着两家互联网服务模式日趋成熟,其贷款利率在过去一年中也逐步回落。据了解,微众去年新发放贷款平均利率较上年下降近1个百分点,其中小微企业下降超过2个百分点。网商贷款利率在2017年下降一个百分点后,去年再度下行1.2个百分点。

  在服务小微企业过程中,互联网的科技能力也在不断提升。微众董事长顾敏表示,过去一年,针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求,组建了大众、场景和直通三大业务板块,有效客户超过1亿人。同时,强化了科技团队和组织,新成立分布式商业科技和人工智能两个单元,尝试探索基于区块链和人工智能的未来生态。从年报数据看,微众科技研发投入高达9.8亿元,同比增加逾50%。

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